Health Savings Account (HSA) を使いこなす

健康保険コストが年々上昇しているため、多くの雇用主が高額控除対象健康保険 (HDHA) プランを提供し始めています。 2020 年の時点で、HDHA の年間控除額は個人で $1,400、家族で $2,800 で、自己負担上限は個人で $6,900、家族で $13,800 です。

これは、HDHA を所有している場合、数百ドル、さらには数千ドル相当の医療費を負担する可能性があることを意味します。したがって、これらのコストを支援するために、HDHA の補償には医療貯蓄口座 (HSA) の資格が含まれています。

HSA は、税引き前のドルで資金調達される現金口座として始まり、非課税の利子または投資収入が得られ、対象となる医療費の支払いに非課税で引き出すことができます。これは、今すぐ医療費を支払うための優れた方法であり、今後数年間の医療費を節約するための優れた方法でもあります。

ほとんどの人は雇用主を通じて HDHA を持っていますが、HDHA を持っている人は誰でも HSA を開くことができます。毎年使い切る必要がある柔軟な支出アカウントとは異なり、HSA 残高は毎年引き継がれ、お金を稼ぎ続けることができます。 2020 年現在、個人は HSA に年間 $3,550、家族の場合は $7,100 を拠出できます。また、55 歳以上の人は、メディケアにサインアップするまで、さらに年間 $1,000 を追加できます。多くの人が給与控除を通じて HSA に資金を提供していますが、どのように資金を提供しても、そのお金は医療費に使用されます。

医療費をカバーする方法としての HSA の役割に加えて、これらのアカウントは、高齢になったときに必要となるケアを事前に計画するのに役立ちます。毎月の HSA 拠出額が少額であっても、30 年後には数万ドルに達する可能性があるため、拠出を始めるのに早すぎるということはありません。

真剣な話: 65 歳以上の成人は、退職後の他の側面よりも健康上の懸念を心配しており、多くの人は生涯にわたる介護がどれくらい必要になるかわかりません。 2019 年の時点で、健康な夫婦は退職後の医療費として $29 万近くが必要になるとの試算があり、この金額には歯科、視力、長期医療は含まれていません。

したがって、退職の数十年前に HSA への拠出を開始することは理にかなっています。実際、今 HSA 資金を使わずに日常の医療費を支払う余裕がある場合は、将来の医療費を支払うためのクッションを構築することができます。

これは、あなた、あなたの配偶者、またはあなたの扶養している子供のために、今必要な場合にその資金を今すぐ使用すべきではないということではありません。さらに、HSA 基金を使用して、HSA 設立後に発生した対象となる治療の費用を返済することもできます。

HSA 資金はポータブルであるため、転職したり、新しい HDHA 健康保険プランの資格を取得したりしても、資金が消滅することはありません。 HDHA 以外の追加保険に加入している人、メディケアに加入している人、および他人の納税申告書に依存している人のみが、HSA にサインアップする資格がありません。メディケアに登録すると、HSA への拠出はできなくなりますが、資金は引き続き医療費の支払いに利用できます。

しかし、要するに、誰もが HSA にサインアップできるわけではありませんが、資格を持っていれば、その特典は現在、そして今後何年にもわたってあなた自身と家族の健康を維持するのに大いに役立ちます。 HSA の資格があるかどうか、また HSA を最適に使用する方法については、税務顧問や人事専門家に相談してください。