掌握您的健康儲蓄帳戶 (HSA)

隨著健康保險費用逐年上漲，許多雇主已開始提供高免賠額健康保險（HDHA）計畫。截至 2020 年，HDHA 的個人年度最低免賠額為 $1,400，家庭為 $2,800，個人自付費用最高額為 $6,900，家庭最高額為 $13,800。

這意味著，如果您有 HDHA，您可能需要承擔價值數百甚至數千美元的醫療費用。因此，為了幫助支付這些費用，HDHA 承保範圍包括健康儲蓄帳戶 (HSA) 的資格。

HSA 最初是一個現金帳戶，由稅前資金提供資金，賺取免稅利息或投資收入，並且可以免稅提取以支付符合條件的醫療費用。這是現在支付醫療保健費用的好方法，也是未來幾年節省醫療費用的好方法。

大多數人透過雇主擁有 HDHA，但任何擁有 HDHA 的人都可以開設 HSA。與必須每年花掉的彈性支出帳戶不同，您的 HSA 餘額每年都會結轉並可以持續賺錢。截至 2020 年，個人每年可以向 HSA 繳納 $3,550，家庭為 $7,100，而 55 歲或以上的人每年可以另外繳納 $1,000，直到他們加入 Medicare。許多人透過薪資扣除的方式為 HSA 提供資金，但無論您如何提供資金，這些錢都將用於支付醫療費用。

除了 HSA 作為支付醫療費用的一種方式之外，這些帳戶還可以幫助您提前計劃隨著年齡的增長而需要的護理。即使每月 HSA 的捐款金額不大，30 年後也可能達到數萬美元，因此開始捐款永遠不會太早。

說實話：65 歲以上的成年人更擔心健康問題，而不是退休的任何其他方面，而且許多人不知道他們需要多少終身護理。截至 2019 年，估計一對健康夫婦在整個退休期間將需要近 $290,000 的醫療保健費用，而該金額不包括牙科、視力或長期護理。

因此，在退休前數十年開始繳納 HSA 捐款是有意義的；事實上，如果您現在有能力支付日常醫療費用而無需使用您的 HSA 資金，您就可以累積緩衝來支付未來的醫療費用。

這並不是說如果您、您的配偶或您的受扶養子女現在需要這些資金，您現在就不應該使用這些資金。此外，您還可以使用 HSA 基金來償還 HSA 成立後發生的符合資格的治療費用。

HSA 資金是可轉移的，這意味著如果您換工作或符合新的 HDHA 健康保險計劃的資格，這些資金不會消失。只有擁有額外非 HDHA 保險的人、享受 Medicare 的人以及依賴他人納稅申報表的任何人才有資格註冊 HSA。加入 Medicare 後就不再向 HSA 供款，但資金仍可用於支付醫療費用。

但是，簡而言之，並非每個人都可以註冊 HSA，但如果您符合資格，其福利可以在很大程度上幫助您保持自己和家人的健康（無論是現在還是未來幾年）。請諮詢您的稅務顧問和人力資源專業人士，以了解您是否有資格獲得 HSA 以及如何最好地使用它。